1. 1989 rok – podzielenie bankowości na bank centralny i 9 banków komercyjnych:
a. Warszawa- PKB (Powszechny Bank Kredytowy)àPKO S.A.
b. Gdańsk- BG (Bank Gdański) à Millenium Bank
c. Wrocław- BZ (Bank Zachodni)
d. Kraków- BPM (Bank Przemysłowo-Handlowy)àPKO S.A.
e. Łódź- PBG (Powszechny Bank Gospodarczy)
f. Poznań- WBK (Wielkopolski Bank Kredytowy)àBZ WBK Santander
g. Szczecin- PBK (Pomorski Bank Kredytowy)àPKO S.A.
h. Lublin- BDK (Bank Depozytowo-Kredytowy) àPKO S.A.
i. Katowice- BŚ (Bank Śląski) àING
Centrale wszystkich banków są obecnie w Warszawie.
2. Banki prywatne:
· BIG – Bank Inicjatyw Gospodarczych
· KB- Kredyt Bank
3. Banki zagraniczne: np. Reiffeisen
Bankowość w Polsce:
· liczba banków- ok. 50
· liczba oddziałów banków zagranicznych- ok. 20
· liczba banków spółdzielczych- ok.580
· aktywa banków 1,7 bln PLN
Klienci:
· gospodarstwa domowe:
o depozyty- 570 mld PLN
o kredyty- 580 mld PLN
· Przedsiębiorstwa:
o depozyty- 200 mld PLN
o kredyty- 280 mld PLN
Cele bankowości:
Ø cel banku centralnego – polityka monetarna, (Europejską wizją polityki monetarnej jest stabilny poziom cen)
Ø cel banku komercyjnego – ZYSK
Ø cel banku spółdzielczego – zysk i zaspokajanie potrzeb lokalnej społeczności
Rodzaje banków:
1. uniwersalne (w Polsce są głównie takie)
2. wyspecjalizowane:
· banki detaliczne (obsługa klienta detalicznego)
· inwestycyjne
· hipoteczne
· private banking
· ekologiczne [BOŚ]
Rodzaje banków komercyjnych. Bankowość depozytowo-kredytowa a bankowość inwestycyjna.
Charakterystyka działalności:
· 1933 Glass-Steagall Act
· Rozdział bankowości komercyjnej i inwestycyjnej
· Kasacja Glass-Steagall Act
· Kolejny kryzys w 2001 (tzw. dotcom)
· „to big to fail” (obecnie 29 banków na świecie) np. Deutsche Bank – 80% PKB Berlin, Dexia – 189% PKB Belgii.
Segmenty klientów bankowych:
1. bankowość detaliczna
· masowa bankowość detaliczna
· osobista(personal banking)
· private banking
2. bankowość korporacyjne
· MiŚ [ małe i średnie przedsiębiorstwa, klient mało i średnio wymagający]
· klienci strategiczni
Nietypowa klasyfikacja bankowości:
· bankowość publiczna
· polityka monetarna
· stabilność systemów finansowych
· wsparcie wybranych regionów i działań
· bankowość prywatna
System bankowy:
· 2-poziomowy: Bank Centralny i bankowość komercyjna
· Banki o statusie socjalnym:
o Bank Gospodarstwa Krajowego,
o Bank Ochrony Środowiska
· Parabanki (SKOKi, PROVIDENT)
· Instytucje otoczenia:
o KNF- Komisja Nadzoru Finansowego – czuwa nad jakością funkcjonowania całego systemu
o BIK- Biuro Informacji Kredytowej – informuje o niesolidnych klientach
o ZBP- Związek Banków Polskich – pilnuje interesu sektora bankowego w Polsce
o KIR- Krajowa Izba Rozliczeniowa – dzięki temu możemy szybko przesyłać dane, przelewy
o BFG- Bankowy Fundusz Gwarancyjny – odpowiada za bezpieczeństwo wkładów klientów w bankach
o KSF – Komitet Stabilności Finansowej – szef KNF, Prezes NBP, Minister Finansów – odpowiadają za bezpieczeństwo
· Rynek kapitałowy – rynek ubezpieczeniowy i ich instytucje.
Operacje bankowe:
· AKTYWNE (czynne)- wszelkie czynności bankowe, w których bank sprzedaje pieniądze, gwarancje, kredyty, itd.
· PASYWNE (bierne)- wszelkie czynności bankowe, w której bank kupuje pieniądze (przyjmowanie depozytów, emisja akcji, obligacji)
· ROZLICZENIOWE- wykonywanie zleceń płatniczych klientów
· INNE- operacje nie przesadnie skomplikowanych, doradztwo finansowe, wynajmowanie skryptów bankowych
Czynności bankowe:
· BEZWZGLĘDNIE BANKOWE (prowadzenie rachunków, przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów, udzielania gwarancji bankowych)- tylko i wyłącznie bank może je wykonywać
· WZGLĘDNIE BANKOWE (obrót dewizowy, obrót wekslowy, udzielanie pożyczek, wydawanie kart płatniczych)- banki i wszelkie inne podmioty mogą je wykonywać
Bankowość na rynku kapitałowym:
· Emitent
· Pośrednik (BM, TFI)
· Inwestor (spółki bankowe inwestują w papiery)
Bankowość elektroniczna:
· bankowość internetowa
· bankowość terminowa
· bankowość telefoniczna
· bankowość telewizyjna
Ewolucja bankowości:
· pozabankowość
· private banking
· Wealth Management – organizuje rozwiązania z różnych światów, np. rynek nieruchomości
BANK CENTRALNY I INSTRUMENTY POLITYKI MONETRANEJ
Banki Centralne:
· NBP
· FED – Rezerwa Federalna, największy bank świata
· BoJ- Bank Japonii
· BoE- Bank Anglii
· BoF- Bank Finlandii
· CBR- Centralny Bank Federacji Rosyjskiej
· ECB- Europejski Bank Centralny
Główne zadania banków centralnych:
· stabilny poziom cen (ale nie stały, przewidywalne i niewielkie zmiany)
· jakość waluty (inflacja, siła nabywcza, kurs wymiany)
· koncentracja na inflacji (+deflacja)
Bank Centralny na przykładzie NBP:
· Cel podstawowy:
o Polityka monetarna – zdefiniowana Konstytucyjnie i ustawowo
§ Tekst Konstytucyjny: Art. 227, „…NBP odpowiada za wartość polskiego pieniądza”
§ Tekst ustawy o NBP: art. 3 „.. utrzymanie stabilnego poziomu zen przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP”
Polskie dylematy:
· gospodarka czy pieniądz- jaki priorytet?
· zakresy odpowiedzialności: Rząd a NBP
Cele banków centralnych:
· stabilność cen
· stabilność bankowego (KNF rozstrzyga ale BC nie będzie bez winy, gdy coś się wydarzy)
· stabilność sytuacji płatniczej państwa.
Funkcje banków centralnych:
· Bank Państwa (ale nie kredytodawca)
· Bank Banków
· Bank Emisyjny
Pozostałe ważne cele NBP:
· organizowanie rozliczeń pieniężnych (bank banków)
· gospodarka rezerwami dewizowymi (bank państwa)
· bankowa obsługa budżetu państwa (bank państwa)
· regulowanie płynności banków (bank banków)
· refinansowanie banków
· emitowanie znaków pieniężnych (bank emisyjny)
· nadzór nad sektorem bankowym
· stwarzanie warunków dla rozwoju sektora bankowego
Rozliczenia pieniężne:
· operator NBP – wysokie kwoty:
o SORBNET (PLN)- rozliczenia …